Préstamos en Uruguay 2025: TEA real de cada banco y cómo no caer en la trampa

La trampa de la tasa nominal

Cuando un banco dice "préstamo al 35% anual", eso es la Tasa Nominal Anual (TNA). Lo que realmente pagás es la Tasa Efectiva Anual (TEA), que incluye capitalización mensual y siempre es mayor.

Datos orientativos 2025. Las tasas varían según perfil crediticio, monto y plazo.

El CFT: el número que importa

El Costo Financiero Total (CFT) incluye todo: tasa de interés + seguro de vida obligatorio + comisiones de apertura + cargos administrativos. Es el número real para comparar.

La ley obliga a los bancos a publicar el CFT. Siempre compará el CFT, no la TNA.

Financieras vs bancos: cuándo huir

Las financieras (Pronto!, Crediuy, Anda, etc.) pueden prestar sin historial crediticio, pero a tasas brutales. Con una TEA del 80%:

• $50.000 a 12 meses → pagás ~$78.000 (intereses: $28.000)
• $50.000 a 24 meses → pagás ~$110.000 (intereses: $60.000)

Solo tiene sentido si necesitás el dinero urgente y no tenés acceso a banco, y con el compromiso de refinanciar en cuanto puedas.

¿Cuándo conviene refinanciar?

Si tenés un préstamo caro y conseguís uno a menor tasa, conviene refinanciar si:

1. La diferencia de TEA es mayor al 5%
2. No hay penalidad por prepago (o es menor al ahorro)
3. El plazo restante es suficiente como para amortizar el diferencial

Calculá tu cuota →

Consejos para conseguir mejor tasa

• Historial crediticio limpio: revisá Clearing y SIIF antes de pedir.
• Antigüedad en el banco: clientes con más de 2 años suelen obtener mejores condiciones.
• Domiciliar el sueldo: muchos bancos descuentan 1-3 puntos a cuentas donde te acreditan el salario.
• Seguro propio: si traés tu propio seguro de vida, podés negociar que no te cobren el del banco.