Cómo Salir del Clearing en Uruguay: Guía Completa 2026
En este artículo
Qué es el Clearing en Uruguay?
El Clearing de Informes es un registro de datos crediticios administrado por empresas como Equifax (antes ClearingSA). Si alguna vez dejaste de pagar una cuota de tarjeta, un préstamo o una factura de teléfono, es probable que tu nombre haya quedado registrado ahi.
Estar en el Clearing significa que los bancos, financieras y hasta algunos comercios pueden ver que tuviste problemas de pago, lo que dificulta (y a veces imposibilita) acceder a crédito, alquilar una vivienda o incluso conseguir ciertos trabajos.
Cómo sé si estoy en el Clearing?
Tenes varias opciones:
- Consulta online en Equifax: Podes pedir tu informe en equifax.com.uy. Tenes derecho a una consulta gratuita cada 6 meses.
- Consulta en el BCU: La Central de Riesgos del Banco Central muestra tu categoría crediticia en cada banco.
- Pedilo directamente: Cualquier empresa que tenga tus datos esta obligada a mostrartelos (Ley 18.331).
Qué consecuencias tiene estar en el Clearing?
- No te dan crédito: Bancos y financieras rechazan solicitudes de préstamos y tarjetas.
- Problemas para alquilar: Muchas inmobiliarias consultan el Clearing antes de firmar contrato.
- Garantias rechazadas: No podes ser garante de nadie.
- Algunos empleadores lo consultan: Especialmente para puestos que manejan dinero.
- Te ofrecen crédito caro: Las pocas opciones disponibles tienen tasas altísimas.
Pasos concretos para salir del Clearing
1. Conoce tu situación exacta
Antes de hacer cualquier cosa, pedí tu informe completo. Necesitas saber: - Cuántas deudas aparecen - Con que empresas - Montos originales y actuales - Desde cuando estan registradas
2. Separa las deudas vigentes de las vencidas
No todas las deudas en el Clearing son iguales: - Deudas vigentes: Todavia las debes y el acreedor te las puede reclamar. - Deudas prescriptas: Ya paso el plazo legal para reclamartelas (generalmente 5 años para deudas comerciales, 4 para tarjetas de crédito). - Datos caducos: La Ley 18.331 establece que los datos negativos deben eliminarse después de 5 años desde que se hicieron exigibles, o 2 años desde que fueron canceladas.
3. Negocia con los acreedores
Si la deuda todavía es exigible, contacta al acreedor y negocia: - Quita: Pedí una reducción del monto total. Es común conseguir quitas del 30-60%, especialmente en deudas viejas. - Plan de pagos: Si no podes pagar todo junto, propone cuotas. - Pago al contado con descuento: La mejor herramienta de negociacion. Ofrecé pagar ya pero con descuento.
Tip importante: Siempre pedí que como parte del acuerdo se comprometan a informar la cancelación a las bases de datos.
4. Cancela y pedí el certificado
Una vez que pagas, exigí un certificado de cancelación de deuda. Este documento es tu prueba de que cumpliste.
5. Solicita la actualización del Clearing
Con el certificado en mano: - Contacta a Equifax y pedí que actualicen tu registro - El acreedor tiene obligación de informar la cancelación - Si no lo hacen, podes reclamar ante la URCDP (Unidad Reguladora de Datos Personales)
6. Espera el plazo legal
Incluso después de cancelar, el dato permanece hasta 2 años en el registro. Después de ese plazo, deben eliminarlo automáticamente.
Tus derechos según la Ley 18.331
La Ley de Protección de Datos Personales te da herramientas poderosas:
- Derecho de acceso: Podes pedir tu información gratis cada 6 meses.
- Derecho de rectificación: Si hay datos erroneos, podes exigir que los corrijan en 5 días hábiles.
- Derecho de eliminación: Los datos negativos deben borrarse después de 5 años desde la mora o 2 años desde la cancelación.
- Habeas data: Si no te hacen caso, podes iniciar una acción de habeas data en la justicia.
Cuánto tiempo lleva salir del Clearing?
| Situación | Plazo estimado |
|---|---|
| Deuda cancelada, esperando eliminación | 2 años desde cancelación |
| Deuda prescripta (5 años sin pago ni reclamo) | Inmediato al solicitar eliminación |
| Dato erroneo | 5 días hábiles tras reclamacion |
| Deuda vigente, empezando a negociar | 3-6 meses para negociar + 2 años de registro |
Estrategias según tu situación
Si tenes una sola deuda chica
Negociá directamente, pagá y pedí la baja. Es lo más rápido.
Si tenes varias deudas
Priorizá las más recientes (las viejas pueden estar cerca de prescribir). Negociá una por una empezando por las más chicas para ganar impulso.
Si la deuda ya prescribió
No pagues. Pedí directamente la eliminación del dato por caducidad (5 años). Si se niegan, anda a la URCDP.
Si el dato es incorrecto
Reclama inmediatamente. Es ilegal mantener información falsa. Tenes derecho a que lo corrijan en 5 días hábiles.
Errores comunes al intentar salir del Clearing
- Pagar sin negociar: Nunca pagues el 100% sin intentar una quita primero.
- No pedir certificado: Sin papel que lo pruebe, es tu palabra contra la del acreedor.
- Pagar deudas prescriptas: Si ya pasaron 5 años, no tenes obligación legal de pagar.
- No reclamar datos erroneos: Mucha gente acepta datos incorrectos sin reclamar.
- Caer en "arregladores de Clearing": Desconfia de quienes prometen sacarte del Clearing mágicamente. Solo hay dos formas: pagar o esperar el plazo legal.
Cómo reconstruir tu historial después
Una vez limpio: 1. Abrí una cuenta básica: Los bancos estan obligados a darte cuenta sueldo. 2. Pedí una tarjeta prepaga: No requiere historial. 3. Ahorra con consistencia: Usa nuestra calculadora de ahorro para armar un fondo de emergencia. 4. Crédito chico: Cuando puedas, tomá un crédito pequeño y pagalo puntualmente para generar historial positivo.
Calcula tu situación financiera
Antes de encarar tus deudas, necesitas saber cuánto podes destinar:
- Calculadora de Clearing — Verifica tu situación y simula escenarios de pago
- Calculadora de salario — Conoce tu ingreso líquido real
- Comparador de préstamos — Si necesitas refinanciar deuda
- Simulador de ahorro — Planifica tu recuperación financiera
¿Te fue útil esta guía?
Recibí más artículos como este directo en tu email.