Refinanciar deuda tarjeta de crédito en Uruguay 2026: cuándo conviene

El problema: tarjetas a 60,5-61,58%, préstamos a 30-50%

En Uruguay, las tarjetas de crédito cobran TEA entre 60,50% y 61,58% anual (verificado 12/10/2026). Los préstamos personales del mismo banco suelen estar entre 30% y 50%. Si tenés saldo arrastrado en tu tarjeta, refinanciar con un préstamo casi siempre te ahorra plata.

Pero "casi siempre" no es siempre. Vamos a los números.

Cuándo refinanciar SÍ conviene

Caso 1: tu tarjeta está en TEA alta y conseguís préstamo a TEA menor

Ejemplo: $300.000 UYU en Santander (60,50% TEA) → conseguís un préstamo a 35% TEA.

Si la diferencia entre las TEAs es mayor a 15 puntos porcentuales, refinanciar siempre conviene.

Caso 2: tenés tarjetas en mora (pasaste el mínimo)

Si dejaste de pagar el mínimo, las tarjetas pasan a TEA mora (Itaú 71%, Santander 71%, Scotia 71,51%). Refinanciar con un préstamo aunque sea al 50% sigue siendo mucho mejor que pagar mora 71-71,5%.

Caso 3: tenés deuda en varias tarjetas

Consolidar 3 tarjetas en 1 préstamo simplifica el pago, reduce el riesgo de olvidos y suele bajar la tasa promedio.

Cuándo refinanciar NO conviene

Caso 1: el préstamo te ofrecen a TEA igual o mayor

Si tu tarjeta es 61% y el préstamo que te ofrecen es 60% TEA, la diferencia es mínima. Sumando comisiones del préstamo, puede no compensar el cambio.

Caso 2: vas a poder cancelar la deuda en pocos meses sin refinanciar

Si tenés $50.000 de saldo y podés pagar $25.000/mes, en 2-3 meses lo cancelás. No vale la pena tomar un préstamo (papeleo, comisiones, plazo más largo).

Caso 3: el préstamo te exige garantía o tiene cláusulas trampa

Algunos préstamos online tienen TEA "promocional" pero suben automáticamente a 80%+. Leé la letra chica.

Comparativa de bancos en Uruguay (préstamos personales 2026)

Recomendación: empezá pidiendo en BROU. Si no te aprueban, probá con tu banco principal. Préstamos online solo si los anteriores fallaron y la tasa es razonable (menor a tu TEA actual de tarjeta).

Cómo armar la solicitud

1. Reuní la documentación: cédula, recibos de sueldo (3-6 últimos), constancia de domicilio
2. Calculá cuánto necesitás: el saldo actual de la tarjeta + 10% de buffer
3. Decidí el plazo: idealmente 12-24 meses (cuotas más altas pero menos intereses totales)
4. Compará 2-3 ofertas antes de firmar
5. Verificá comisiones de apertura: algunos bancos cobran 2-3% del monto

Después de refinanciar: lo importante

Una vez que tomás el préstamo y cancelás la tarjeta, bloqueá la tarjeta o ponela un límite mínimo. El error más común: refinanciar y volver a llenar la tarjeta. Quedás con la deuda nueva (préstamo) + la deuda vieja (tarjeta otra vez).

Idealmente: usá la tarjeta solo para pagos que vas a saldar al 100% cada mes, o no la uses.

Calculá si te conviene refinanciar tu caso

En refinanciar deuda está la cuenta completa: lo que cuesta financiar el saldo de la tarjeta, la tasa mínima de un préstamo personal y la trampa de mirar solo la cuota. Para saber hasta qué monto podrías pedir con tu ingreso, usá cuánto puedo pedir.