Reforma Pensional 🔄
Simulá el escenario a partir de que la reforma entre en vigencia (1-abr-2027) — ingresá tu salario y te mostramos cómo quedarías bajo Colpensiones, AFP o sistema mixto.
¿Cómo funciona el sistema hoy, y cómo funcionaría con la reforma?
Hoy (Ley 100 de 1993, vigente): cada trabajador elige libremente uno de dos regímenes para el 100% de su cotización — Colpensiones (Régimen de Prima Media, fondo común administrado por el Estado) o una AFP privada (Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, capitalización individual). La cotización total es 16% del salario: 4% del trabajador y 12% del empleador.
Desde el 1 de abril de 2027 (Ley 2381 de 2024): desaparece la elección binaria. Todos cotizarían primero a Colpensiones sobre un pilar contributivo de hasta 2,3 SMMLV, y solo el excedente de salario por encima de ese umbral iría a una AFP privada — un sistema mixto obligatorio, no una elección.
Paso a paso del simulador: 1) calculamos el umbral (2,3 × SMMLV); 2) si tu salario está bajo ese umbral, el 100% de tu cotización iría a Colpensiones; 3) si lo supera, dividimos la cotización entre Colpensiones (hasta el umbral) y tu AFP (el resto); 4) proyectamos las semanas cotizadas hasta tu edad de retiro (62 años hombres, 57 mujeres) para estimar si alcanzás las 1.300 semanas que exige el Régimen de Prima Media.
Ejemplo con números reales: con un salario de $3.000.000, 35 años de edad, hombre, y 10 años ya cotizados en Colpensiones, el umbral de 2,3 SMMLV para 2026 es $4.027.081 — como el salario está por debajo, todo el aporte mensual ($480.000, entre trabajador y empleador) iría a Colpensiones tanto hoy como desde que la reforma entre en vigencia. Proyectando hasta el retiro a los 62 años, acumularía 1.924 semanas (supera las 1.300 mínimas) y calificaría para una tasa de reemplazo del 80%, con una pensión estimada de $2.400.000 mensuales.
Errores comunes: creer que la reforma ya está vigente hoy y que el umbral de 2,3 SMMLV aplica ya — no aplica hasta el 1-abr-2027, hasta entonces sigue rigiendo la libre elección de la Ley 100; confundir la protección por transición (para quienes tienen 750 o más semanas en AFP) con una regla ya activa; y no verificar el estado legal actualizado antes de tomar decisiones sobre traslado de régimen, porque 9 artículos de la Ley 2381 volvieron al Congreso para ajustes y el proceso puede seguir cambiando.
Base legal: Ley 100 de 1993 (régimen vigente hasta el 1-abr-2027), Ley 2381 de 2024 (reforma pensional) y Sentencia C-264 de 2026 de la Corte Constitucional (exequibilidad con vigencia diferida al 1-abr-2027).
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