La tasa de usura: el techo legal
En Colombia, ningún banco puede cobrarte más del límite que fija la Superfinanciera mensualmente: la tasa de usura. En septiembre de 2026, este techo es del 29.24% efectivo anual (Resolución 1260/2026). Si un prestamista te ofrece tasas por encima de esto, es ilegal.
Tasas crédito de libre inversión Colombia 2026
Bancolombia: 16.77%-28.77% E.A. tasa fija (variable IBR: 15.36%-28.77% E.A.), hasta 60 meses
BBVA Colombia: 23.47%-29.22% E.A., hasta 72 meses
Banco de Bogotá: ~28.3% TEA (hasta 48 meses)*
Davivienda: ~22% E.A. estimado (hasta 60 meses)**
Nequi / fintechs: ~38.5% TEA (hasta 24 meses)*
Bancolombia y BBVA Colombia verificados el 08-sep-2026 contra el tarifario oficial de cada banco. * Banco de Bogotá y Nequi/fintechs sin reverificar esta ronda (Banco de Bogotá bloquea scraping; Nequi tiene una tasa oficial 25.06%-65.36% E.A. pero para "Crédito Bajo Monto", no necesariamente comparable). ** Davivienda: la cifra original (29.8%) se descartó por superar el techo de usura vigente (29.24% E.A.) — 22% es un estimado de prensa (rango observado 19%-24% E.A.), no un dato de tarifario oficial. Comparalas siempre contra el simulador oficial de tu banco antes de decidir.
Bancolombia: 16.77%-28.77% E.A. tasa fija (variable IBR: 15.36%-28.77% E.A.), hasta 60 meses
BBVA Colombia: 23.47%-29.22% E.A., hasta 72 meses
Banco de Bogotá: ~28.3% TEA (hasta 48 meses)*
Davivienda: ~22% E.A. estimado (hasta 60 meses)**
Nequi / fintechs: ~38.5% TEA (hasta 24 meses)*
Bancolombia y BBVA Colombia verificados el 08-sep-2026 contra el tarifario oficial de cada banco. * Banco de Bogotá y Nequi/fintechs sin reverificar esta ronda (Banco de Bogotá bloquea scraping; Nequi tiene una tasa oficial 25.06%-65.36% E.A. pero para "Crédito Bajo Monto", no necesariamente comparable). ** Davivienda: la cifra original (29.8%) se descartó por superar el techo de usura vigente (29.24% E.A.) — 22% es un estimado de prensa (rango observado 19%-24% E.A.), no un dato de tarifario oficial. Comparalas siempre contra el simulador oficial de tu banco antes de decidir.
¿Qué es la TEA?
La Tasa Efectiva Anual (TEA) representa el costo real del crédito en un año, incluyendo el efecto de la capitalización mensual. Es la tasa que siempre debés comparar entre bancos, no la tasa mensual ni la tasa nominal.
- TEA 27% anual ≈ 2.0% mensual efectiva
- Un crédito de $10.000.000 al 27% a 24 meses → cuota ~$544.000/mes
- Total pagado: ~$13.056.000 (intereses: $3.056.000)
Crédito de libranza: la opción más barata
Si tu empleador tiene convenio con algún banco, podés acceder a un crédito de libranza, donde el descuento se hace directo del salario. Las tasas suelen ser 5-10 puntos porcentuales menores porque el riesgo de impago para el banco es casi nulo.
Antes de pedir el crédito
- Consultá tu historial en las centrales de riesgo (DataCrédito, TransUnión) — podés hacerlo gratis una vez al mes
- Calculá si la cuota no supera el 30% de tu ingreso mensual
- Pedí el desglose completo: TEA, seguro de vida, seguro de desempleo, y comisión de estudio
- Comparar en la Superfinanciera: superfinanciera.gov.co tiene simuladores oficiales
Tip: Si estás reportado en DataCrédito, antes de pedir el crédito verificá si la deuda es tuya y si ya prescribió. Las deudas prescriben a los 4 años y el reporte se borra a los 2 años de pagarla. Podés solicitar la eliminación ante la central de riesgo.