La tasa de usura: el techo legal
En Colombia, ningún banco puede cobrarte más del límite que fija la Superfinanciera cada trimestre: la tasa de usura. Para 2026, este techo es del 28.85% efectivo anual. Si un prestamista te ofrece tasas por encima de esto, es ilegal.
Tasas crédito de libre inversión Colombia 2026 (referencial)
BBVA Colombia: ~26.9% TEA (hasta 48 meses)
Bancolombia: ~27.5% TEA (hasta 60 meses)
Banco de Bogotá: ~28.3% TEA (hasta 48 meses)
Davivienda: ~29.8% TEA (hasta 60 meses)*
Nequi / fintechs: ~38.5% TEA (hasta 24 meses)*
* Tasas orientativas. Las tasas superiores a usura aplican en productos específicos o microcrédito
BBVA Colombia: ~26.9% TEA (hasta 48 meses)
Bancolombia: ~27.5% TEA (hasta 60 meses)
Banco de Bogotá: ~28.3% TEA (hasta 48 meses)
Davivienda: ~29.8% TEA (hasta 60 meses)*
Nequi / fintechs: ~38.5% TEA (hasta 24 meses)*
* Tasas orientativas. Las tasas superiores a usura aplican en productos específicos o microcrédito
¿Qué es la TEA?
La Tasa Efectiva Anual (TEA) representa el costo real del crédito en un año, incluyendo el efecto de la capitalización mensual. Es la tasa que siempre debés comparar entre bancos, no la tasa mensual ni la tasa nominal.
- TEA 27% anual ≈ 2.0% mensual efectiva
- Un crédito de $10.000.000 al 27% a 24 meses → cuota ~$544.000/mes
- Total pagado: ~$13.056.000 (intereses: $3.056.000)
Crédito de libranza: la opción más barata
Si tu empleador tiene convenio con algún banco, podés acceder a un crédito de libranza, donde el descuento se hace directo del salario. Las tasas suelen ser 5-10 puntos porcentuales menores porque el riesgo de impago para el banco es casi nulo.
Antes de pedir el crédito
- Consultá tu historial en las centrales de riesgo (DataCrédito, TransUnión) — podés hacerlo gratis una vez al mes
- Calculá si la cuota no supera el 30% de tu ingreso mensual
- Pedí el desglose completo: TEA, seguro de vida, seguro de desempleo, y comisión de estudio
- Comparar en la Superfinanciera: superfinanciera.gov.co tiene simuladores oficiales
Tip: Si estás reportado en DataCrédito, antes de pedir el crédito verificá si la deuda es tuya y si ya prescribió. Las deudas prescriben a los 4 años y el reporte se borra a los 2 años de pagarla. Podés solicitar la eliminación ante la central de riesgo.