Calculadora de Plazo Fijo

Un plazo fijo tradicional paga interés simple sobre el capital: no se capitaliza durante el plazo (a diferencia de una caja de ahorro con capitalización diaria). La fórmula es: Intereses = Capital × TNA × días / 365.

Ejemplo con números reales: $1.000.000 a una TNA del 35% por 30 días: $1.000.000 × 0,35 × 30/365 = $28.767 de intereses brutos. Como el plazo es mayor a 15 días, se aplica la retención del 5%: $28.767 × 0,05 = $1.438. Intereses netos: $27.329. Total a cobrar al vencimiento: $1.027.329. La TEA equivalente de esa TNA es (1+0,35/365)^365 − 1 ≈ 41,9% — más alta que la TNA porque asume que reinvertís el capital y los intereses cada 30 días durante todo un año.

Errores comunes:

· Confundir TNA con TEA: la TNA es la tasa que ofrece el banco para el plazo elegido, sin capitalizar. La TEA es la tasa anualizada asumiendo reinversión constante — siempre es mayor que la TNA a igualdad de condiciones, y no es lo que efectivamente cobrás en un solo plazo de 30 días.

· Olvidar la retención del 5%: solo aplica a plazos de 15 días o más. En un plazo de menos de 15 días, cobrás el 100% de los intereses brutos.

· Pensar que un plazo fijo tradicional te protege de la inflación: si la TNA queda por debajo de la inflación del período, tenés una tasa real negativa — tu dinero rinde en pesos pero pierde poder de compra. Para eso existen los plazos fijos UVA, que ajustan el capital por CER (inflación) más una tasa adicional, aunque tienen como contrapartida una tasa mínima garantizada negativa si se rescatan antes del plazo pactado.

· Comparar tasas de bancos distintos sin fijarse en el monto mínimo o el canal: muchos bancos ofrecen una TNA más alta solo para depósitos hechos por homebanking o con montos mínimos elevados, no la tasa de mostrador.

· No tener en cuenta que renovar un plazo fijo automáticamente reinvierte capital + intereses netos, lo que sí genera un efecto de capitalización de un plazo al siguiente, aunque dentro de cada plazo individual el interés sea simple.