La diferencia fundamental
En Perú existen dos sistemas de pensiones y debés estar en uno:
- AFP (Sistema Privado de Pensiones): tenés una cuenta individual que crece con tu aporte + rentabilidad de inversiones
- ONP (Sistema Nacional de Pensiones): aportás a un fondo común, necesitás 20 años de aportes para acceder a pensión
Comparativa de descuentos mensuales
AFP Habitat (la más barata):
• Aporte: 10.00%
• Prima seguro: 1.37%
• Comisión flujo: 1.47%
• Total: 12.84%
ONP:
• Descuento fijo: 13.00%
• Aporte: 10.00%
• Prima seguro: 1.37%
• Comisión flujo: 1.47%
• Total: 12.84%
ONP:
• Descuento fijo: 13.00%
La diferencia es pequeña (0.16%-0.85%), pero la gran diferencia es lo que pasa con ese dinero.
¿Quién conviene AFP?
- Trabajadores jóvenes (menos de 40 años): más tiempo para que el fondo crezca
- Quienes pueden controlar en qué fondo invertir (conservador, moderado o arriesgado)
- Quienes quieren heredar el fondo a sus beneficiarios
- Quienes pueden aportar voluntariamente para jubilarse antes
¿Quién conviene ONP?
- Trabajadores mayores de 55+ con más de 15 años de aportes acumulados en ONP
- Quienes prefieren certeza sobre la pensión mínima garantizada (aunque baja)
Advertencia ONP: Si aportás menos de 20 años, no tenés derecho a pensión. Solo podés solicitar la devolución de tus aportes sin rentabilidad. Esto afecta a muchos trabajadores con empleos informales intermitentes.
Comisiones AFP 2026
Con comisión flujo (la más común):
AFP Habitat: 1.47% → total descuento 12.84%
AFP Integra: 1.55% → total descuento 12.92%
AFP Prima: 1.60% → total descuento 12.97%
AFP Profuturo: 1.69% → total descuento 13.06%
AFP Integra: 1.55% → total descuento 12.92%
AFP Prima: 1.60% → total descuento 12.97%
AFP Profuturo: 1.69% → total descuento 13.06%
¿Podés cambiarte?
Sí, podés trasladarte de AFP, pero solo entre AFPs (el pase de ONP a AFP es más complejo y de AFP a ONP ya no se permite). Revisá las comisiones cada año — la SBS las actualiza periódicamente.