Veraz y Central de Deudores BCRA
Categorías de riesgo, plazos legales, tus derechos y cómo salir.
Categorías de riesgo del BCRA
Las entidades financieras clasifican a cada deudor según la "Clasificación de Deudores" del BCRA:
| Cat. | Nombre | Atraso |
|---|---|---|
| 1 | Normal | Hasta 31 días |
| 2 | Riesgo bajo | 31 a 90 días |
| 3 | Riesgo medio | 90 a 180 días |
| 4 | Riesgo alto | 180 días a 1 año |
| 5 | Irrecuperable | Más de 1 año / insolvencia |
| 6 | Irrecuperable por disposición técnica | Designación especial del BCRA (no es un tramo de días) |
La categoría 6 no depende de los días de atraso: es una clasificación administrativa que el BCRA aplica en casos específicos (por ejemplo, vínculo con entidades financieras revocadas).
Plazos legales (Ley 25.326, Art. 26)
Desde que cancelás o extinguís la obligación
Máximo que puede figurar, se pague o no
Tus derechos (Ley 25.326 — Habeas Data)
Cómo salir del Veraz: paso a paso
- Consultá gratis tu situación en el BCRA y en Veraz para saber exactamente qué debés.
- Pagá o cancelá la deuda con el acreedor.
- El acreedor debe reportar la cancelación — figura "pagada" pero permanece 2 años más.
- Si no se actualiza, reclamá directo en el portal de Veraz (categoría "actualización" o "desconocimiento de deuda").
- Si no lo resuelven, escalá a la AAIP o iniciá una acción de habeas data.
Mitos vs Realidad
MITO: "Un gestor me puede borrar antes de tiempo"
REALIDAD: Nadie puede borrar datos antes del plazo legal. Es un mito extendido sin sustento legal.
MITO: "No puedo tener cuenta bancaria estando en el Veraz"
REALIDAD: La Cuenta Gratuita Universal es un derecho, solo pide DNI.
MITO: "El Veraz y la Central de Deudores del BCRA son lo mismo"
REALIDAD: El BCRA es solo sistema financiero; Veraz suma cheques rechazados, AFIP, juicios y comercios.
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¿Qué es el Veraz?
Es el informe comercial de Equifax que incorpora la Central de Deudores del BCRA más cheques rechazados, AFIP, juicios y deudas comerciales.
¿Cuánto dura una deuda en el Veraz?
5 años si está impaga, 2 años desde que la cancelás.
¿Qué significan las categorías 1 a 6?
Van de Normal (categoría 1) a Irrecuperable por disposición técnica (categoría 6, una designación especial no ligada a días de atraso).
¿Puedo pagarle a alguien para salir antes?
No, es un mito. Solo el plazo legal o probar un error te saca antes de tiempo.
¿Puedo tener cuenta bancaria estando en el Veraz?
Sí, la Cuenta Gratuita Universal es un derecho, solo necesitás DNI.
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Datos actualizados: julio 2026. Información orientativa, no reemplaza asesoría legal. Fuente principal: BCRA (Clasificación de Deudores, texto ordenado) y Ley 25.326.