Respuesta rápida
Qué mirar al comparar préstamos personales
1. TCEA, no tasa nominal
La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) es el número que exige mostrar la SBS (Reglamento de Transparencia, Res. SBS N° 8181-2012) porque integra el interés puro (la TEA) junto con comisiones y seguros asociados al crédito, expresado en un solo porcentaje anual. Un banco puede publicitar una "tasa desde X%" que en realidad es la TEA sin cargos — la TCEA es la que refleja el costo real de pagar el préstamo completo. Compará siempre TCEA contra TCEA, nunca tasa nominal contra TCEA.
2. Plazo máximo y cuota mensual
A mayor plazo, la cuota baja pero el total de intereses pagados sube. Los plazos máximos varían por banco (ver tabla abajo) — simulá distintos plazos en la calculadora de préstamos antes de elegir el que te deja la cuota más cómoda sin estirar el crédito más de lo necesario.
3. Seguro de desgravamen
Es el seguro que cancela el saldo pendiente del préstamo si el titular fallece o queda con invalidez total y permanente, para que la deuda no recaiga en la familia. Desde el 9 de septiembre de 2025 dejó de ser obligatorio para créditos personales, vehiculares, por convenio y de tarjetas de crédito — solo sigue siendo obligatorio en créditos hipotecarios. Esto significa que hoy podés elegir un préstamo personal con o sin desgravamen, y esa elección debe reflejarse en la TCEA que te cotizan: pedí que te muestren ambas opciones antes de firmar.
Comparación real: TCEA por banco (2026)
BBVA Perú: 24,3% TCEA — plazo máximo 48 meses
Scotiabank Perú: 25,1% TCEA — plazo máximo 48 meses
BCP: 28,5% TCEA — plazo máximo 60 meses
BanBif: 29,8% TCEA — plazo máximo 36 meses
Interbank: 32,4% TCEA — plazo máximo 60 meses
Son tasas orientativas: la TCEA final que te ofrezca cada banco depende de tu perfil crediticio, ingresos, historial de pago y el monto solicitado. Usá estos valores como punto de partida para comparar y simulá tu caso concreto en la calculadora.
¿Préstamo personal o tarjeta de crédito?
Para una compra puntual grande o para consolidar deuda de tarjeta, el préstamo personal casi siempre gana: su TCEA (24-32%) es una fracción de la TCEA de una tarjeta de crédito, que puede superar el 150-190% anual según el banco. Repasamos esos números en detalle en deuda de tarjeta de crédito en Perú: cómo salir.
- Conviene el préstamo: monto definido de una sola vez, cuota fija que ordena tu presupuesto, o para cancelar el saldo caro de una tarjeta con una tasa bastante menor.
- Conviene la tarjeta: gastos chicos y variables que pensás cancelar en el mismo mes (ahí no pagás interés), o cuotas sin interés de un comercio.
Requisitos típicos
Los requisitos exactos varían por banco y perfil, pero en general los bancos peruanos piden:
- DNI vigente (o carné de extranjería si no sos residente peruano).
- Sustento de ingresos: últimas boletas de pago (dependientes) o recibos por honorarios y declaraciones de los últimos meses (independientes).
- Antigüedad laboral mínima en el empleo o actividad actual — suele pedirse boletas recientes que confirmen ingresos estables.
- Buen historial crediticio: no figurar con deuda reportada negativamente en la Central de Riesgos SBS o en Infocorp. Si tenés dudas sobre tu situación, revisá nuestra guía de cómo salir de Infocorp.
- Edad: el rango habitual entre bancos arranca en 18-21 años, con un límite de edad al término del crédito que suele ubicarse entre los 75 y 80 años (varía por entidad).
- Cuenta en el banco donde se solicita el préstamo, para el desembolso y el débito de las cuotas.
Errores comunes
- Comparar la cuota sola, no la TCEA: un plazo más largo siempre baja la cuota, pero puede subir mucho el total de intereses pagados.
- No pedir la cotización sin seguro de desgravamen: desde la reforma de 2025 ya no es obligatorio para préstamos personales — comparar con y sin ese costo puede cambiar la TCEA final.
- Sacar un préstamo nuevo sin cancelar la tarjeta cara: si el objetivo es consolidar deuda, el préstamo solo conviene si efectivamente cancela el saldo de la tarjeta, no si se suma como una deuda más.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el préstamo personal más barato en Perú?
Entre los bancos con TCEA verificada, BBVA Perú (24,3%) y Scotiabank (25,1%) muestran las tasas orientativas más bajas, seguidos de BCP (28,5%), BanBif (29,8%) e Interbank (32,4%). La TCEA final depende de tu perfil — simulá tu caso en la calculadora.
¿Es obligatorio el seguro de desgravamen?
Ya no, desde el 9 de septiembre de 2025, para préstamos personales, vehiculares, por convenio y tarjetas de crédito. Sigue siendo obligatorio solo para créditos hipotecarios.
¿Conviene un préstamo personal para pagar la tarjeta de crédito?
En la gran mayoría de los casos sí: la TCEA de un préstamo personal (24-32%) es muy inferior a la de una tarjeta de crédito peruana, que puede llegar a 150-190% anual.
¿Qué pasa si tengo mal historial crediticio?
Los bancos evalúan tu situación en la Central de Riesgos SBS e Infocorp antes de aprobar el préstamo. Si tenés deuda reportada, puede que te ofrezcan una TCEA más alta o que no te aprueben — mirá los plazos reales para salir de un reporte negativo en nuestra guía de Infocorp.
TCEA orientativa de préstamos personales por banco verificada contra publicidad oficial (SBS, 2026), la misma fuente usada en la calculadora de préstamos de CalcuLatam. Marco regulatorio TCEA/TEA según Reglamento de Transparencia de Información (Res. SBS N° 8181-2012). Cambio en la obligatoriedad del seguro de desgravamen verificado contra cobertura de prensa de agosto-septiembre 2025. Información orientativa, no reemplaza asesoría financiera personalizada — la TCEA final la define cada banco según tu perfil.